Bu sayfada
Trafik sigortası priminizi belirleyen en güçlü etken, aracın markası ya da yaşı değil, sizin geçmiş hasar kaydınızdır. Kaza yapmadan geçirdiğiniz her yıl primi aşağı çeker; hasar bildirimi yaptığınız her yıl yukarı iter. Bu mekanizmanın adı hasarsızlık indirimi.
1 Ocak 2026 itibarıyla sistemin işleyişinde önemli bir değişiklik yürürlüğe girdi: hasarsızlık geçmişi artık araca değil, sürücüye bağlı olarak değerlendiriliyor. Bu yazıda basamak sisteminin nasıl çalıştığını, indirimin hangi durumlarda kaybedildiğini ve nasıl korunacağını bulacaksınız.
Hasarsızlık İndirimi Nedir?
Hasarsızlık indirimi, poliçe döneminde hasar bildiriminde bulunmayan sigortalının bir sonraki yıl primini daha düşük ödemesini sağlayan bir ödüllendirme mekanizmasıdır. Sigortacılık dilinde bu yapıya "hasarsızlık basamağı" ya da uluslararası karşılığıyla bonus-malus sistemi denir.
Mantık iki yönlü çalışır. Hasarsız geçen yıl bir üst basamağa çıkarır ve indirim oranını yükseltir; hasarlı geçen yıl basamak düşürür ve prim artışına, yani sürprime yol açar.
Aynı mantık zorunlu trafik sigortası ve kasko sigortası için ayrı ayrı işler. Trafik sigortasındaki basamağınızın yüksek olması, kasko indiriminizin de otomatik olarak yüksek olacağı anlamına gelmez.
2026'da Ne Değişti? Sürücü Bazlı Hasarsızlık
1 Ocak 2026'dan itibaren trafik sigortasında hasarsızlık geçmişi araç plakasına değil, sürücünün kendisine bağlanıyor. Uygulamanın pratikteki karşılığı şudur:
- Araç değiştirdiğinizde biriktirdiğiniz hasarsızlık geçmişi sizinle birlikte taşınır.
- Aracı devrettiğinizde, aracı satın alan kişi sizin basamağınızı devralmaz.
- Birden fazla aracı olan sürücülerde indirim, aracın değil kişinin kaydına göre değerlendirilir.
Eski uygulamada indirim araca bağlı olduğu için araç satışlarında geçmiş kayıt karışıklıkları yaşanabiliyordu. Yeni yapı bu sorunu ortadan kaldırırken, kusurlu kaza geçmişinin sürücüye daha uzun süre eşlik etmesi anlamına da gelir.
Basamak Sistemi Nasıl İşler?
Trafik sigortasında basamaklar 0 ile 8 arasında sıralanır. Sisteme ilk kez giren sürücü 4. basamaktan başlar. Her basamak, poliçeye uygulanacak indirim ya da sürprim oranını belirler; oranlar tarife ile belirlendiği için dönem dönem güncellenebilir.
| Basamak | Nasıl gelinir | Prime etkisi |
|---|---|---|
| 8 | Uzun süre kesintisiz hasarsızlık | En yüksek indirim |
| 5 – 7 | Ardışık hasarsız yıllar | Kademeli indirim |
| 4 | Sisteme giriş basamağı | İndirim ve sürprim yok |
| 0 – 3 | Kusurlu hasar bildirimleri | Sürprim, yani prim artışı |
Kural basittir: hasarsız her poliçe yılı bir üst basamağa taşır. Kusurlu bir hasar bildirildiğinde basamak aşağı iner ve indirim erir.
Basamağın yükselmesi kademeli, düşmesi ise daha hızlıdır. Yıllar içinde biriktirdiğiniz indirim tek bir kusurlu hasarla birkaç basamak geriye gidebilir. Sistemin caydırıcı yönü buradadır: amaç yalnızca ödüllendirmek değil, sürücüyü hasarsız kalmaya teşvik etmektir.
Poliçenin kesintisiz devam etmesi de basamağın korunması açısından önemlidir. Aracını kullanmadığı için poliçesini yenilemeyen sürücüler, yeniden sigorta yaptırdıklarında hak ettikleri basamağı bulamayabilir.
Hasar Bildirimi İndirimi Her Zaman Bozar mı?
Hayır. İndirimin bozulup bozulmaması, hasarda kusurlu olup olmadığınıza ve teminatın niteliğine bağlıdır.
- Kusurlu olduğunuz kazalar basamağı düşürür. Belirleyici olan kusur oranıdır; kusur tespitinin nasıl yapıldığını Kazada Kusur Oranı Nasıl Belirlenir? yazımızda anlattık.
- Kusursuz olduğunuz kazalarda, karşı tarafın sigortasından yapılan ödeme sizin basamağınızı etkilemez.
- Kaskoda cam, çekme, ikame araç gibi bazı ek hizmetler çoğu poliçede indirim kaybına yol açmaz. Bu ayrım poliçeden poliçeye değiştiği için özel şartları okumak gerekir.
Üst Üste Hasar Olursa Ne Olur?
Aynı poliçe döneminde birden fazla kusurlu hasar bildirilmesi, tek bir hasara göre daha sert bir düşüşe yol açar. En yüksek basamakta olan bir sürücü, arka arkaya iki kusurlu hasarla giriş basamağının da altına inebilir.
Bu nedenle küçük tutarlı hasarlarda basit bir hesap yapmakta fayda var: hasar bedeli, kaybedeceğiniz indirimin birkaç yıllık toplamından düşükse, hasarı poliçeden karşılatmak uzun vadede daha pahalıya gelebilir.
Hasarsızlık İndirimi Nasıl Korunur?
- Küçük hasarları poliçeye yansıtmadan önce hesaplayın. Kaybedilen indirim, sonraki üç dört yılın primine dağılarak geri döner.
- Kusursuz olduğunuz kazalarda karşı tarafın sigortasına yönelin. Kendi poliçenizden ödeme almanız gerekmiyorsa basamağınız korunur.
- Poliçenizi kesintiye uğratmayın. Sigortasız geçen dönemler hasarsızlık zincirini bozabilir.
- Kusur tespitine zamanında itiraz edin. Haksız yere kusurlu görünmek, indirimin doğrudan kaybı demektir.
- Poliçe yenilemede indirim oranınızı teyit edin. Kayıtlarda hata varsa düzeltme talebinde bulunun.
Hasarsızlık İndirimi Sorgulama
Hasarsızlık basamağınız Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtlarında tutulur. Poliçe teklifi alırken sigorta şirketi bu kaydı otomatik olarak sorgular; teklif ekranında indirim oranınız görünür. Kaydınızda hatalı bir hasar göründüğünü düşünüyorsanız, önce poliçenizin bulunduğu sigorta şirketine yazılı başvuru yapmanız gerekir.
Sigorta Şirketi Değiştirirsem İndirimim Gider mi?
Hayır. Hasarsızlık geçmişi tek bir sigorta şirketinin kendi kaydı değil, sektör genelinde tutulan merkezî bir kayıttır. Yeni şirketten poliçe alırken bu kayıt sorgulanır ve hak ettiğiniz basamak üzerinden fiyatlandırma yapılır.
Buna karşılık kasko tarafında durum farklı işleyebilir. Kasko indirimi şirketlerin kendi tarifelerine göre belirlendiğinden, şirket değiştirirken indirim oranınızın nasıl aktarılacağını teklif aşamasında sormak gerekir. Bazı şirketler önceki poliçenizi belge olarak ister.
İkinci Araç Alırsam İndirim Nasıl Uygulanır?
Sürücü bazlı sisteme geçişle birlikte, aynı kişiye ait ikinci ve sonraki araçlarda indirimin nasıl uygulanacağı da netleşti. İndirim kişinin kaydına bağlı olduğu için, ikinci araç için düzenlenen poliçede de aynı hasarsızlık geçmişi dikkate alınır.
Burada dikkat edilmesi gereken nokta şudur: araçlardan birinde kusurlu hasar bildirimi yapılması, kişinin kaydını etkileyeceği için diğer aracın primine de yansıyabilir. Eski araç bazlı sistemde bu iki araç birbirinden bağımsızdı.
Hasarsızlık İndirimi ile Muafiyet Arasındaki Fark
İkisi de primi düşüren mekanizmalardır, ancak çalışma biçimleri farklıdır.
| Karşılaştırma | Hasarsızlık indirimi | Muafiyet |
|---|---|---|
| Nasıl kazanılır | Hasarsız geçen yıllarla | Poliçe alırken tercih edilerek |
| Prime etkisi | Geçmişe bağlı indirim | Peşin prim indirimi |
| Hasar anında | Doğrudan etkisi yok | Belirli tutar sigortalıda kalır |
| Riski kim taşır | Sigorta şirketi | Kısmen sigortalı |
Muafiyetli poliçe, küçük hasarları kendiniz karşılamayı kabul ettiğiniz anlamına gelir. Bu tercih, dolaylı olarak hasarsızlık indiriminizi korumanıza da yardımcı olur; çünkü küçük hasarlar poliçeye yansımaz.
Poliçenizi Yenilerken Teminatı da Gözden Geçirin
Hasarsızlık indirimi primi düşürür, ancak asıl belirleyici olan teminat kapsamıdır. Zorunlu trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararını karşılar; kendi aracınızdaki hasar için kasko sigortası gerekir. Teminat limitlerini yükseltmek isteyenler için İhtiyari Mali Mesuliyet sigortası da değerlendirilebilir.
Faizsiz ve etik sigorta çözümleri için ürünlerimizi inceleyebilirsiniz.
Primi Belirleyen Diğer Etkenler
Hasarsızlık indirimi tek başına primi belirlemez. Sigorta şirketleri fiyatlamayı birden çok değişkeni birlikte değerlendirerek yapar.
| Etken | Prime etkisi |
|---|---|
| Hasarsızlık basamağı | En belirleyici kalem |
| Sürücünün yaşı ve ehliyet kıdemi | Genç ve yeni sürücüde prim yükselir |
| Aracın marka, model ve yaşı | Onarım maliyeti yüksek modellerde artar |
| Aracın kullanım amacı | Ticari kullanımda prim daha yüksektir |
| Tescil ili | Hasar sıklığı yüksek illerde prim artar |
| Teminat limitleri ve ek teminatlar | Kapsam genişledikçe prim artar |
Bu nedenle indirim oranınız aynı kalsa bile, araç ya da il değişikliğinde prim farklı çıkabilir. İki teklifi karşılaştırırken yalnızca indirim yüzdesine değil, teminat kapsamına da bakmak gerekir.
Hasar Bildirmeden Önce Yapılacak Basit Hesap
Küçük bir hasarda poliçeyi kullanmak her zaman avantajlı değildir. Karar vermeden önce şu üç soruyu yanıtlayın:
- Onarım bedeli ne kadar? Servisten yazılı teklif alın.
- Muafiyet tutarınız ne kadar? Poliçede muafiyet varsa, bu tutar zaten sizde kalır.
- Kaç basamak düşersiniz ve bu kaç yıl sürer? Kaybedilen indirim tek yılın değil, sonraki birkaç yılın primine yansır.
Onarım bedeli, kaybedeceğiniz indirimin toplam etkisinden düşükse hasarı kendiniz karşılamak daha ekonomik olur. Bedel yüksekse ya da karşı tarafın zararı söz konusuysa poliçeyi kullanmak doğru tercihtir.
Kusurunuzun bulunmadığı kazalarda ise bu hesabı yapmanıza gerek yoktur; talebinizi karşı tarafın sigortasına yönelttiğiniz sürece basamağınız korunur.
Sık Sorulan Sorular
Hasarsızlık indirimi kaç yılda en üst seviyeye çıkar?
Her hasarsız poliçe yılı bir üst basamak kazandırır. Giriş basamağından en üst basamağa ulaşmak, kesintisiz hasarsızlık hâlinde birkaç yıl sürer. Süre boyunca poliçenin kesintisiz devam etmesi gerekir.
Araç sattığımda hasarsızlık indirimim ne oluyor?
2026'da yürürlüğe giren sürücü bazlı uygulamayla indirim geçmişi sizinle kalır, araçla birlikte alıcıya geçmez. Yeni aldığınız araçta aynı basamaktan devam edersiniz.
Kusursuz olduğum kaza indirimimi bozar mı?
Hayır. Kusurunuzun bulunmadığı ve tazminatın karşı tarafın sigortasından ödendiği kazalar basamağınızı etkilemez.
Cam hasarı hasarsızlık indirimini bozar mı?
Çoğu kasko poliçesinde cam kırılması teminatı, yılda belirli sayıda kullanımda indirim kaybına yol açmaz. Bu kural poliçenin özel şartlarında yer alır, satın almadan önce kontrol edilmelidir.
İki yıl trafik sigortası yaptırmazsam indirimim silinir mi?
Poliçesiz geçen dönemler hasarsızlık zincirini bozabilir ve basamak kaybına yol açabilir. Aracını kullanmadığı dönemde bile poliçeyi kesintisiz sürdürmek, indirimin korunması açısından güvenli yoldur.
Kasko ve trafik sigortası indirimi aynı mı?
Hayır. İki üründe indirim ayrı hesaplanır ve ayrı takip edilir. Trafik sigortasındaki basamağınız kasko primine doğrudan yansımaz.
Hasarsızlık indirimimi eşime devredebilir miyim?
Hayır. İndirim, kaydın sahibi olan sürücüye aittir ve başka bir kişiye devredilemez.
